ＥＵ日記

歐美旅遊。餐廳美食。時事觀點。生活分享。換日線專欄作者。fb、IG：EU日記、theEUdiary

【生活】急診醫療體驗。跳表的救護車？有保險不一定比較好？定價高昂又不透明的美國醫療見聞

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資本主意立國的美國，醫療機乎完全偏向商業行為，例如價格取決於成本、各處定價相差大。「有保險也不一定會比較省錢」，亦非無稽之談。

感謝換日線編輯，內文同時刊登於「天下雜誌換日線 」

和台灣男人聊當兵話題聊不完一樣，許多人美國住久了，對於醫療體驗都有條故事可以講。今天就來分享一下我的「美國救護車與急診室」經驗，希望我的經驗，能給旅美的新移民或留學生參考。

事情發生在幾年前的某個冬天。我和先生去美東一座森林遊樂區滑雪，不料要回家的前一天傍晚發生意外，當時獨自一人的我被撞倒，被送到遊客中心的服務處後，打電話聯絡我先生。

雖然因為全身穿著厚厚的冬衣，事發後身上沒有外傷，但工作人員推斷我有腦震盪的可能性，所以最後還是決定叫了救護車將我送到醫院。在醫院做了些檢查，觀察了幾個小時後，醫生判定並無大礙，不需住院做更進一步的診療，我們就準備辦出院手續。

當時是到美國後第一次進大醫院急診，本來已經確認信用卡額度，心理準備要馬上結清大筆帳單時，沒想到櫃檯竟然只確認身份、保險、聯絡資料後，就告知「可以回家等帳單」了。

 

用「里程」計價的救護車

 

確實，當月底信箱就出現一封來自於醫院的信，內文是條列式帳單，包含急診室與放射科共開價 $ 1,042（以下單位皆為美元），醫院向保險索取 $ 1,042（也就是全額計價），保險給付了 $ 780.09，餘額 $ 261.91 —— 這筆餘額，也就是醫院此封信的宗旨。但沒註明繳費期限，意即希望儘速繳納。

隨信並附上各式繳費方式，包含網路刷卡、電話刷卡、銀行轉帳、支票等，也提供尋求財務協助的管道，像是分期付款、社福救助。

過幾天，也收到救護車的條列式帳單，包含基本費 $ 1,450、里程（31 英里） $ 589、車上醫療用品 $ 50，總計 $2,089，而救護車業者自行吸收 $ 1426.03 後再向保險索賠，保險給付了 $ 563.52 予救護車業者，最後業者給我 $ 99.45 的帳單。

隨信同樣附上各式繳費管道，包含網路刷卡、銀行轉帳、支票等。生平第一次搭救護車，沒想到坐到的是以里程計價的，這趟「起跳就很貴的計程車」也成為我們很難忘的回憶。

因為這是我在美國首次有與醫療機關打交道，謹慎起見，打了通電話給醫療保險公司。保險人員首先和我確認當天所有發生的醫療行為，包含搭乘的救護車、醫院的各式檢測，連吃了幾顆、什麼藥保險公司都有紀錄。

確認當天保險公司收到的是醫院正確的資訊後，保險人員提到醫院方面我不只有一份帳單，還有第二份更高額的帳單，應該是醫院不同單位結帳時間有落差，所以尚未收到。

次月底，果然信箱再次出現一封來自醫院的信，內容除了包含前一個月收到的帳單外，還有新一部分的明細，包含急診室醫療、放射科診療、藥劑共開價 $ 6643.52，醫院全額計價向保險索取 $ 6643.52，保險給付的 $ 5791.33，餘額 $ 852.19 是我須要支付給醫院的費用。也就是說，兩份醫院帳單我總共需要付 $ 1,114.10。

這次我改成打電話給醫院。（這段期間，上網查了一些關於美國急診的分享文，看到有些醫院會提供無息分期付款或其他減免方式。雖然這金額對我們來說不是完全付不出的天文數字，但也樂見能減少對荷包的衝擊。）和醫院的收費部門詳談之後，得到的回覆是，該醫院的確也有提供無息分期付款，可是因為我目前的金額不達標，所以不適用。

但若願意在電話線上直接提供給客服信用卡資訊，且信用卡一筆刷過的話，總支付金額可以減少 20 %，也就是一次付清可以打八折。我選擇了這個選項，省了 $ 222.82，也算是不無小補。

另外，雖然我近年旅居美國，但自幼即在台灣購買醫療意外險，且因投保範圍包含國內外，所以即使出國後也沒有停保，數個月後趁著回台探親，也準備好文件申請理賠。不幸中的大幸，除了離開急診室後身體穩定恢復外，這次的美國急診帳單也在台灣醫療意外險的理賠範圍內，最後拿到的保險金也幾乎打平了先前在美國的實際支出。

也幸好平常有儲蓄的習慣，手邊的現金足夠支撐這筆金流外，還能確保等待理賠這段期間生活花費的順暢。

 

美國醫療黑幕多，「消費者」如何自救？

 

若要說這次進急診室有學到什麼的話，第一個就是意外防不勝防，除了減少不必要的高風險活動之外，對於不知何時何地會發生的禍從天降，最直接的保護就是金錢。不論是保險還是備用金，都能對意外發生後有一定程度的緩衝與保障。

也見識到美國醫療支出的黑暗面，儘管經過無數改革，仍然令人咋舌。雖然美國在醫療的先進程度傲視國際，醫療費用也仍然冠居全球，然而也因此各方都說「成本很高」且年年增長，不論是醫院的營運管理、醫護人才養成的學費、醫療器材與藥劑的研發，因此形成漲價的惡性循環。

雖然說美國醫療費用既不透明又高昂，但消費者在收到帳單時還是有能做的，像是《華爾街日報》就建議：先確認明細上的醫療紀錄是否正確，並確認保險涵蓋範圍內都已批准，不妨也詢問醫院是否有分期或折扣方法，就像我上文提及的一次付清打 8 折案例。

 

 

醫療產業是社會福利抑或商業行為，可能是個複雜難解的議題。在我看來，台灣的醫療比較偏向社會福利，例如健保費類似所得稅，收入越高保費越高，且雖然保費不同，但相同的醫療行為所收到的帳單卻不會天差地別。

資本主意立國的美國，醫療機乎完全偏向商業行為，例如價格取決成本、各處定價相差大；不同的人，在相同時間地點做相同的醫療行為，收到不同金額的帳單，在美國完全是個意料之中的狀況。

在美國醫療金流中，保險公司的角色擁有很大的議價權力。（通常保費繳得多，所受的福利也多；也通常保險公司給力，醫療帳單金額就會少），但「有保險也不一定會比較省錢」，亦非無稽之談。

《紐約時報》就曾報導，同樣在密西西比州的一家醫學中心做結腸鏡檢查，無保險患者收到帳單的金額反而比另外兩家大型保險公司的患者少超過一半。

別忘了每個月數百美元的保費已是沉没成本，醫療保險有時反而比較像「預先購買醫療折價券」，這亦可參考之前關於美國眼鏡產業近乎壟斷的文章。很多人取得醫療保險的管道是透過雇主，通常大公司提供給員工的保險會比較好，因為有大量投保的議價籌碼，而大保險公司也因為有大量客戶，往往能與醫療單位協定比較好的方案。

 

結語

 

美國的醫療體驗是個說不盡的無底黑洞，《紐約時報》在 2021 年 8 月甚至希望讀者投書並上傳醫療帳單資料，以藉眾人之力來分析這個近似無解的黑幕。

在這裡希望大家都身體健康，除了做例行性健康檢查都不須要上醫院，若不巧真的遇上類似狀況，也希望我的經驗分享能有點幫助。

嗨～我是ＥＵ，我喜歡攝影、美食、旅遊，更熱愛文字，在這裡分享生活點滴，希望實用的資訊能幫助到更多人。

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